发生车祸后，往往是索赔过程中损失最大的人，反而是掌控局面的人。这就是大多数司机在拖车离开后面临的两条路背后的残酷真相：要么自己处理索赔，要么把方向盘交给保险公司，祈祷他们能按照你的意愿处理。
两种途径都被宣传为中立的，但实际上并非如此。每一种都会在压力、文书工作和最终收益方面产生不同的变化，而这些变化在几周后才会显现出来，那时你才会收到录用通知，并且陷入是否签约的困境。
前48小时奖励流程负责人。
头两天自己处理理赔，就能掌控局面。你想拍什么照片就拍什么照片。在人们四散奔逃之前，赶紧收集目击证人号码。在对方司机记忆模糊之前，赶紧记下他们说过的话。你的保险公司不会到现场。他们只会接个电话，把信息录入系统，然后分配一个档案编号。
这个时间差至关重要。决定理赔成败的证据几乎总是在事故发生后的第一个小时内收集到的，而不是第一个月。行业指南甚至建议司机在事故现场就立即联系保险公司，这更加凸显了现场证据的重要性。
所以，即使是打算把行车记录仪视频交给保险公司的司机，也应该把凌晨的这段时间当成自己的工作来对待。拍下所有照片。记下天气情况。在循环播放覆盖之前保存行车记录仪的视频片段。
中间几周奖励保险公司的机器
最初的混乱过后，优势就完全颠倒了。保险公司有理赔员、医疗审核员，还有软件来估算像你这样的索赔“应该”赔付多少。而你白天要上班，晚上还要忍受病痛的折磨。如果你独自谈判，你的对手是那些每年处理成千上万次类似索赔的人。
这就是自己动手解决问题的弊端所在。理赔员并不粗鲁，他们态度和蔼，会询问你的感受，你是否已经回去上班，疼痛是否“有所好转”。
每一个回答都会被记录下来。哪怕一句随口说的“我没事”，都会变成一笔费用，影响你的最终赔偿金额。
严重伤害打破了DIY数学的规律
如果只是轻微的剐蹭事故，导致颈部酸痛，一周后就能痊愈，那么自行处理是完全可以的。但如果是需要手术、误工或诊断结果不断变化的情况，那就另当别论了。原因并非在于事故本身复杂，而是因为酒驾或高速驾驶造成的伤害，其全部代价往往要几个月后才能显现，而且一旦签署了免责声明，就无法再重新开启诉讼程序。
联邦交通事故数据显示，这些严重事故在普通道路上发生的频率很高。一份联邦报告发现，在因酒驾导致的死亡事故中，67%的肇事司机血液酒精浓度（BAC）达到或超过15，约为法定限值的两倍。
这些都不是小事故。卷入这些案件的受伤司机往往最后悔当初选择提前和解。
选择合适的工具来完成工作
两种方法都不是绝对正确的。自行处理索赔确实是一种可行的选择，而且对于大多数轻微事故来说，这都是明智之举。人们容易犯的错误是，因为一开始感觉手续都一样，就把严重的伤情当作轻微的伤情来处理。但事实并非如此。
如果你现在就要做决定，这里有一份清单：你对伤情的严重程度有多大把握？你的估价和保险公司的估价相差多大？如果两个答案都是“非常有把握”，那就自己算算。
如果其中任何一方“并非如此”，那么在签署任何文件之前，最好咨询一下交通事故律师。