Финансовая безопасность посредством страхования жизни и создание богатства посредством долгосрочных инвестиций являются двумя основными аспектами комплексного финансового планирования. Баланс между защитой и долгосрочным финансовым ростом является ключом к успешному финансовому планированию. Страхование всей жизни – это уникальный продукт, который предлагает пожизненное покрытие и инвестиционная составляющая. Такое сочетание защиты и накопления богатства делает страхование жизни привлекательным для тех, кто ищет долгосрочную финансовую безопасность и создание богатства.
Что такое страхование всей жизни?
Страхование всей жизни является уникальным вид страхования жизни продукт, предлагаемый страховыми компаниями, который сочетает в себе традиционные аспекты страховой защиты с возможностями долгосрочного создания богатства. В отличие от срочного страхования жизни, страхование всей жизни не обеспечивает покрытие жизни на ограниченный срок. Вместо этого он предлагает пожизненное покрытие и включает в себя денежную стоимость, которая со временем растет. Страхование всей жизни предлагает двойную выгоду: защиту и сбережения, которые помогают в управлении рисками и создании богатства.
Два основных компонента страхования всей жизни
- Пособие по смерти
Страхование всей жизни также известно как постоянное страхование жизни, поскольку оно обладает привлекательной особенностью страхования жизни на всю жизнь. Это гарантированное пособие в случае смерти гарантирует, что бенефициары получат заранее определенную сумму (гарантированную сумму) в случае неудачной кончины страхователя. Это обеспечивает душевное спокойствие и финансовую безопасность для семьи или близких. Пособие в случае смерти может оказать значительную финансовую поддержку бенефициарам, помогая им покрыть такие расходы, как расходы на образование детей, ипотечные кредиты и другие обязательства. Эта гарантированная выплата обеспечивает сохранение богатства и его эффективную передачу следующему поколению, способствуя долгосрочному созданию богатства и финансовой стабильности.
- Накопление денежных средств
Денежная составляющая является отличительной особенностью страхования всей жизни. Часть премии по полису направляется на счет денежной стоимости, которая со временем растет за счет отсрочки налогов, накапливая проценты и дивиденды. Держатель полиса может получить доступ к этой денежной стоимости через кредиты или снятие средств, когда они сталкиваются с кризисом ликвидности. Денежная стоимость может значительно вырасти и помочь в создании существенного корпуса в долгосрочной перспективе. Долгосрочное богатство, созданное за счет инвестиций в страхование жизни, может быть использовано для удовлетворения различных потребностей, таких как финансирование высшего образования детей, инвестирование в пенсионный доход или покупка дома мечты.
Как работает страхование всей жизни?
Страхование всей жизни — это вид страхования жизни, который обеспечивает страхование жизни на протяжении всей жизни застрахованного, а также инвестирует часть премии в долгосрочное создание богатства. Вот иллюстрация, которая поможет вам понять концепцию страхования всей жизни.
Предположим, г-н Ахуджа, 30 лет, приобрел страховое покрытие на всю жизнь (на срок до 100 лет) с выплатой в случае смерти в размере 50,00,000 20,000 20 индийских рупий с ежегодной страховой премией в 25 70 долларов. Часть премии направляется на пожизненное страхование, а оставшаяся часть направляется на счет денежных средств для постепенного накопления богатства. Допустим, денежная стоимость составит 40 лакхов индийских рупий за 90 лет. Г-н Ахуджа может решить взять кредит под залог денежной стоимости брака своей дочери или погасить ипотечный кредит. К сожалению, если г-н Ахуджа умрет в возрасте 50 лет, бенефициару по полису будет выплачено пособие в случае смерти, которое включает в себя страховую сумму и накопленную денежную стоимость. Если мы предположим, что денежная стоимость составляет 40 лакхов индийских рупий, бенефициар получит гарантированную выплату в размере XNUMX лакхов индийских рупий (XNUMX лакхов индийских рупий + XNUMX лакхов индийских рупий). Тем не менее, снятие денежных средств или кредитов корректируется во время выплаты пособия по случаю смерти.
Планы страхования всей жизни бывают разных типов, такие как полис с ограниченными выплатами на всю жизнь, полис с единой премией на всю жизнь, совместный полис на всю жизнь, переменный полис на всю жизнь и т. д. Вы также можете настроить полис страхования всей жизни, добавив различные участники, такие как страхование от критических заболеваний, страхование от несчастных случаев и инвалидности и т. д.
Налоговые последствия страхования всей жизни
Премия, уплаченная за страхование всей жизни, имеет право на налоговый вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года на сумму до 1.5 лакха индийских рупий за финансовый год. Выплаты по полису также могут быть освобождены от налога в соответствии с разделом 10 (10D) Закона об информационных технологиях при соблюдении определенных условий.
Заключение
В заключение отметим, что страхование всей жизни представляет собой комплексный финансовый продукт, который предлагает пожизненную защиту, гарантируя при этом достижение ваших целей по созданию богатства. Это двойное преимущество позволяет держателям полисов планировать финансовую безопасность и потенциальный рост, что делает его универсальным инструментом долгосрочного финансового планирования.