Bezpieczeństwo finansowe dzięki ubezpieczeniu na życie i tworzenie bogactwa poprzez długoterminowe inwestycje to dwa główne aspekty kompleksowego planowania finansowego. Zrównoważenie ochrony i długoterminowego wzrostu finansowego jest kluczem do skutecznego planowania finansowego. Ubezpieczenie na całe życie to wyjątkowy produkt, który oferuje ubezpieczenie na całe życie i element inwestycyjny. To połączenie ochrony i budowania majątku sprawia, że pełne ubezpieczenie na życie jest atrakcyjne dla osób poszukujących długoterminowego bezpieczeństwa finansowego i tworzenia bogactwa.
Co to jest ubezpieczenie na całe życie?
Ubezpieczenie całościowe na życie jest wyjątkowe rodzaj ubezpieczenia na życie produkt oferowany przez firmy ubezpieczeniowe, łączący tradycyjne aspekty ochrony ubezpieczeniowej z możliwościami długoterminowego tworzenia majątku. W przeciwieństwie do ubezpieczeń na życie czysto terminowych, ubezpieczenie na całe życie nie zapewnia ochrony na życie przez ograniczony okres. Zamiast tego oferuje ochronę na całe życie i obejmuje składnik wartości pieniężnej, który rośnie z biegiem czasu. Pełne ubezpieczenie na życie oferuje podwójną korzyść w postaci ochrony i oszczędności, które pomagają w zarządzaniu ryzykiem i budowaniu majątku.
Dwa główne składniki pełnego ubezpieczenia na życie
- Świadczenie z tytułu śmierci
Całe ubezpieczenie na życie life jest również znane jako stałe ubezpieczenie na życie, ponieważ ma istotną cechę ubezpieczenia na życie przez całe życie. To gwarantowane świadczenie na wypadek śmierci gwarantuje, że beneficjenci otrzymają z góry określoną kwotę (sumę ubezpieczenia) w przypadku nieszczęśliwej śmierci ubezpieczającego. Zapewnia to spokój i bezpieczeństwo finansowe rodzinie lub bliskim. Świadczenie z tytułu śmierci może stanowić znaczne wsparcie finansowe dla beneficjentów, pomagając im w pokryciu wydatków, takich jak koszty edukacji dzieci, kredyty mieszkaniowe i inne zobowiązania. Ta gwarantowana wypłata zapewnia skuteczne zachowanie majątku i jego przekazanie następnemu pokoleniu, przyczyniając się do długoterminowego tworzenia bogactwa i stabilności finansowej.
- Akumulacja wartości pieniężnej
Cechą wyróżniającą całościowe ubezpieczenie na życie jest składnik wartości pieniężnej. Część składki z polisy kierowana jest na rachunek wartości pieniężnej, który z czasem rośnie na zasadzie odroczenia podatku, gromadząc odsetki i dywidendy. Ubezpieczający może uzyskać dostęp do tej wartości pieniężnej poprzez pożyczki lub wypłaty w przypadku wystąpienia kryzysu płynnościowego. Wartość gotówkowa może znacznie wzrosnąć i pomóc w zbudowaniu znacznego korpusu w dłuższej perspektywie. Długoterminowy majątek wygenerowany w wyniku inwestycji w ubezpieczenie na życie można wykorzystać do zaspokojenia różnych potrzeb, takich jak finansowanie szkolnictwa wyższego dla dzieci, inwestowanie w dochody emerytalne lub zakup wymarzonego domu.
Jak działa pełne ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na całe życie to rodzaj ubezpieczenia na życie, które zapewnia ochronę na całe życie ubezpieczonego, a także inwestuje część składki w długoterminowe tworzenie majątku. Oto ilustracja, która pomoże Ci zrozumieć koncepcję pełnego ubezpieczenia na życie.
Załóżmy, że pan Ahuja, lat 30, wykupił ubezpieczenie na całe życie (na okres do 100 lat) z świadczeniem na wypadek śmierci w wysokości 50,00,000 20,000 20 INR przy rocznej składce w wysokości 25 70. Część składki przeznaczona jest na ubezpieczenie na życie, a pozostała część na konto pieniężne w celu budowania majątku w miarę upływu czasu. Załóżmy, że wartość gotówkowa wynosi 40 lakh INR w ciągu 90 lat. Pan Ahuja może zdecydować o zaciągnięciu pożyczki pod zastaw wartości małżeństwa swojej córki lub spłacie kredytu mieszkaniowego. Niestety, jeśli pan Ahuja umrze w wieku 50 lat, beneficjent polisy otrzyma odszkodowanie w postaci świadczenia na wypadek śmierci, które obejmuje sumę ubezpieczenia i skumulowaną wartość pieniężną. Jeśli przyjmiemy, że wartość pieniężna wynosi 40 lakh INR, beneficjent otrzyma gwarantowaną wypłatę w wysokości XNUMX lakh INR (XNUMX lakh INR + XNUMX lakh INR). Jednakże wypłaty z wartości pieniężnej lub pożyczek koryguje się w momencie wypłaty świadczenia pośmiertnego.
Plany pełnego ubezpieczenia na życie są dostępne w wielu rodzajach, takich jak polisa na całe życie z ograniczoną płatnością, polisa na całe życie z pojedynczą składką, wspólna polisa na całe życie, zmienna polisa na całe życie itp. Możesz także dostosować całą polisę na życie, dodając różne dodatkowe elementy, takie jak ubezpieczenie od chorób krytycznych, ubezpieczenie od wypadków i niepełnosprawności itp.
Skutki podatkowe pełnego ubezpieczenia na życie
Składka opłacona z tytułu pełnego ubezpieczenia na życie kwalifikuje się do odliczenia od podatku zgodnie z sekcją 80C ustawy o podatku dochodowym z 1961 r. do kwoty 1.5 lakh INR rocznie. Wypłaty z polisy mogą być również zwolnione z podatku na podstawie art. 10 ust. 10D ustawy IT, jeśli zostaną spełnione określone warunki.
Podsumowanie
Podsumowując, pełne ubezpieczenie na życie wyróżnia się jako kompleksowy produkt finansowy, który zapewnia ochronę przez całe życie, zapewniając jednocześnie osiągnięcie celów w zakresie tworzenia bogactwa. Ta podwójna korzyść pozwala ubezpieczającym planować bezpieczeństwo finansowe i potencjalny wzrost, dzięki czemu jest to wszechstronne narzędzie do długoterminowego planowania finansowego.