ਮਾਰਚ 2026 ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਨਿਓਬੈਂਕ ਫਾਈ ਨੇ ਚੁੱਪਚਾਪ ਆਪਣੀ ਐਪ ਦੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪਰਤ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤੀ। ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੇ ਫਾਈ ਦੇ ਸਲੀਕ ਇੰਟਰਫੇਸ ਰਾਹੀਂ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਖੋਲ੍ਹੇ ਸਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਈਮੇਲ ਮਿਲੀ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਸੀ ਕਿ ਖਾਤਾ ਖੁਦ ਠੀਕ, ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਇਸਨੂੰ FedMobile ਰਾਹੀਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ, ਇਹ ਐਪ ਫੈਡਰਲ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੈ, ਅਸਲ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਬੈਂਕ ਜੋ ਸਾਰਾ ਸਮਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਦਾ ਰਿਹਾ ਸੀ। ਫੈਡਰਲ ਬੈਂਕ ਨੇ ਇਸਨੂੰ "ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪੁਨਰ-ਅਲਾਈਨਮੈਂਟ" ਕਿਹਾ। ਫਾਈ, ਜਿਸਨੇ 2021 ਤੋਂ 3.5 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਅਰਬ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਇਹ ਇਸਦੀ ਬਜਾਏ ਡੂੰਘੀ ਤਕਨੀਕ ਅਤੇ AI 'ਤੇ ਦੁਬਾਰਾ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਇਹ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਕਹਾਣੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਇਸ ਬਾਰੇ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਬਿਆਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਆਧੁਨਿਕ ਫਿਨਟੈਕ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। Fi ਕਦੇ ਵੀ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਨਹੀਂ ਸੀ। ਇਹ ਇੱਕ ਸੁੰਦਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਐਪ ਸੀ ਜੋ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਉੱਪਰ ਬੈਠਾ ਸੀ, ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਉਹ ਪ੍ਰਬੰਧ ਖਤਮ ਹੋ ਗਿਆ, ਤਾਂ ਐਪ ਉਹ ਹਿੱਸਾ ਸੀ ਜੋ ਗਾਇਬ ਹੋ ਗਿਆ, ਪੈਸੇ ਜਾਂ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਖਾਤੇ ਦਾ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਲਗਭਗ ਹਰ ਨਿਓਬੈਂਕ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਐਪ ਲਈ ਸੱਚ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਵਰਤਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਫ਼ੋਨ 'ਤੇ ਫਿਨਟੈਕ ਐਪਸ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸੋਚਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਕਿਉਂ ਬਦਲਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਨਿਓਬੈਂਕ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਇਹ ਇੱਕ ਇੰਟਰਫੇਸ ਹੈ
ਇੱਕ ਨਿਓਬੈਂਕ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ-ਸਿਰਫ਼ ਵਿੱਤੀ ਬ੍ਰਾਂਡ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਕੋਈ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸਲੀਕਰ ਐਪ ਅਤੇ ਇੱਕ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ UX ਦੇ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕੋਲ ਲਗਭਗ ਕਦੇ ਵੀ ਇੱਕ ਅਸਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ "ਨਿਓਬੈਂਕ" ਨੂੰ ਇੱਕ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਜੋਂ ਬਿਲਕੁਲ ਵੀ ਮਾਨਤਾ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜੁਪੀਟਰ ਅਤੇ ਫਾਈ ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਫੈਡਰਲ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਬਚਤ ਖਾਤੇ, ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਅਤੇ UPI ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਬਣਾਈਆਂ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਹੋਰ ਐਕਸਿਸ ਬੈਂਕ ਜਾਂ DCB ਬੈਂਕ ਵਰਗੇ ਭਾਈਵਾਲਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਐਪ ਡਿਜ਼ਾਈਨ, ਇਨਾਮ ਅਤੇ ਉਤਪਾਦ ਅਨੁਭਵ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ। ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਬੈਂਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ, ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਭਾਰਤ ਲਈ ਵਿਲੱਖਣ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਚਾਈਮ, ਜੋ ਕਿ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਅਮਰੀਕੀ ਨਿਓਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ, ਕੋਲ ਬੈਂਕ ਚਾਰਟਰ ਵੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਇਹ ਭਾਈਵਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। N26 ਅਤੇ ਰਿਵੋਲਟ ਇਸ ਪੱਖੋਂ ਵੱਖਰੇ ਹਨ ਕਿ ਦੋਵਾਂ ਕੋਲ ਯੂਰਪ ਦੇ ਕੁਝ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਫੁੱਟਪ੍ਰਿੰਟ ਚਾਈਮ ਜਾਂ ਜੁਪੀਟਰ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਣ ਵਾਲਾ ਪੈਟਰਨ ਇਹ ਹੈ: "ਨਿਓਬੈਂਕ" ਇੱਕ ਉਤਪਾਦ ਪਰਤ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਇਹ ਕਾਨੂੰਨੀ ਹੋਵੇ, ਅਤੇ ਜਿਸ ਐਪ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਉਹ ਹੱਥ ਬਦਲਣ ਤੋਂ ਦੂਰ ਇੱਕ ਵਪਾਰਕ ਮੁੜ-ਗੱਲਬਾਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਬਿਲਕੁਲ ਜਿਵੇਂ Fi ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੇ ਹੁਣੇ ਅਨੁਭਵ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਐਪਸ ਇੱਕੋ ਤਰਕ 'ਤੇ ਚੱਲਦੇ ਹਨ।
"ਬੈਂਕ" ਨੂੰ "ਦਲਾਲ" ਨਾਲ ਬਦਲੋ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਵੀ ਇਹੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਹਮਣੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਚੁਸਤ SIP ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਐਪ ਸ਼ਾਇਦ ਹੀ ਆਪਣਾ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਹੀ ਆਪਣੇ ਡਿਪਾਜ਼ਟਰੀ ਭਾਗੀਦਾਰ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਹਰ SEBI-ਰਜਿਸਟਰਡ ਵਿਚੋਲੇ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਇੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਐਪ ਹੋਵੇ, ਇੱਕ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਬ੍ਰੋਕਰ ਹੋਵੇ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਹੋਵੇ, ਨੂੰ KYC ਨੂੰ SEBI-ਰਜਿਸਟਰਡ KYC ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਏਜੰਸੀ ਰਾਹੀਂ ਰੂਟ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 2011 ਦੇ SEBI KRA ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਸਿਸਟਮ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ KRA ਨਾਲ ਇੱਕ ਵਾਰ ਆਪਣਾ KYC ਪੂਰਾ ਕਰੋ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ CAMS KRA ਜਾਂ NSE ਦੀ KRA ਸ਼ਾਖਾ, ਅਤੇ ਹਰ ਦੂਜਾ SEBI-ਰਜਿਸਟਰਡ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਪਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਉਹੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਰਿਕਾਰਡ ਖਿੱਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੁਨੀਆ ਦਾ ਸੰਸਕਰਣ ਹੈ ਜੋ ਆਧਾਰ-ਅਧਾਰਤ eKYC ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਪਛਾਣ, ਹਰ ਜਗ੍ਹਾ ਮੁੜ ਵਰਤੋਂ ਯੋਗ।
ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ, ਪਲੰਬਿੰਗ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਵੀ ਸ਼ਕਲ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਹੈ। ਰੌਬਿਨਹੁੱਡ, ਵੈਲਥਫਰੰਟ, ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪ੍ਰਚੂਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਐਪਸ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਫਰਮਾਂ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨਾਂ ਦੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਬੈਠਦੇ ਹਨ ਜੋ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਨੂੰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸੈਟਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਐਪ ਅਨੁਭਵ ਪਰਤ ਹੈ। ਹੇਠਾਂ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ, ਮਿਆਰੀ, ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਅੰਤਮ ਉਪਭੋਗਤਾ ਲਈ ਅਦਿੱਖ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕੁਝ ਬਦਲਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਦੇਖਦੇ ਹੋ ਕਿ ਇਹ ਹਮੇਸ਼ਾ ਉੱਥੇ ਸੀ।
ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਮੁੱਖ ਦਰਵਾਜ਼ਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਹੁਣ ਇੱਕ API ਸਮੱਸਿਆ ਹੈ
ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਨਿਓਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹ ਰਹੇ ਹੋ ਜਾਂ SIP, ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪਛਾਣ ਤਸਦੀਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ API ਪਰਤ ਆਪਣੀ ਰੱਖਿਆ ਕਮਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਔਨਬੋਰਡਿੰਗ ਸਟੈਕ ਆਧਾਰ ਜਾਂ ਪੈਨ ਤਸਦੀਕ ਨੂੰ ਖਿੱਚਦਾ ਹੈ, ਮੌਜੂਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਲਈ ਕੇਂਦਰੀ KYC ਰਜਿਸਟਰੀ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਜਾਂ MSME ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ, GST ਫਾਈਲਿੰਗ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਸਭ ਕੁਝ ਇੱਕ ਬ੍ਰਾਂਚ ਵਿਜ਼ਿਟ ਅਤੇ ਫੋਟੋਕਾਪੀਆਂ ਦੇ ਸਟੈਕ ਦੀ ਬਜਾਏ ਮੁੱਠੀ ਭਰ API ਕਾਲਾਂ ਰਾਹੀਂ। ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ ਉਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਹੈ ਜੋ Decentro ਦਾ ਹੈ। KYC API ਆਧਾਰ, ਪੈਨ, ਸੀਕੇਵਾਈਸੀ, ਅਤੇ ਜੀਐਸਟੀ-ਅਧਾਰਤ ਚੈੱਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਏਕੀਕਰਣ ਵਿੱਚ ਜੋੜਨ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਓਬੈਂਕ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਐਪ ਨੂੰ ਹਰੇਕ ਸਰਕਾਰੀ ਰਜਿਸਟਰੀ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਆਪ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਸਬੰਧ ਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਪਵੇ।
ਇਹ ਸੁਣਨ ਵਿੱਚ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਫਿਨਟੈਕ ਉਤਪਾਦ ਵਿੱਚ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੇ ਡਰਾਪ-ਆਫ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਬਿੰਦੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਵਾਧੂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਹਰ ਮੈਨੂਅਲ ਸਮੀਖਿਆ ਕਦਮ, ਇੱਕ ਸੱਚੇ ਗਾਹਕ ਲਈ ਅੱਧ ਵਿਚਕਾਰ ਹਾਰ ਮੰਨਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਐਪਸ ਜੋ ਸਾਹਮਣੇ ਵਾਲੇ ਪਾਸੇ ਤੁਰੰਤ ਮਹਿਸੂਸ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਲਗਭਗ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਅਪਵਾਦ ਦੇ, ਪਿਛਲੇ ਪਾਸੇ ਤੇਜ਼, ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਤਸਦੀਕ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਉਹ ਹਿੱਸਾ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਨਹੀਂ ਸੋਚਦਾ: ਆਵਰਤੀ ਭੁਗਤਾਨ
ਇੱਥੇ ਨਿਓਬੈਂਕ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਐਪ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦਾ ਉਹ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਜੋ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਧਿਆਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ SIP ਸਿਰਫ਼ ਤਾਂ ਹੀ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਮਾਸਿਕ ਡੈਬਿਟ ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਹਰ ਵਾਰ ਹੱਥੀਂ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੇ ਬਿਨਾਂ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਇਸਨੂੰ UPI ਆਟੋਪੇ ਦੁਆਰਾ ਸੰਭਾਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, NPCI ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਪ੍ਰਣਾਲੀ 2020 ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਜੋ ਇੱਕ ਉਪਭੋਗਤਾ ਨੂੰ ਆਪਣੇ UPI ਪਿੰਨ ਨਾਲ ਇੱਕ ਵਾਰ ਆਵਰਤੀ ਡੈਬਿਟ ਨੂੰ ਅਧਿਕਾਰਤ ਕਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਬਾਅਦ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਆਪਣੇ ਆਪ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਆਵਰਤੀ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ₹15,000, ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ SIP, ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਤੇ ਲੋਨ EMI ਵਰਗੀਆਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਲਈ ₹1 ਲੱਖ ਤੱਕ, ਦੁਬਾਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ। NACH ਈ-ਆਦੇਸ਼ ਵਰਗੇ ਪੁਰਾਣੇ ਸਿਸਟਮ ਅਜੇ ਵੀ ਇਸਦਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰਾ ਹਿੱਸਾ ਸੰਭਾਲਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਜਾਂ ਬੈਂਕ-ਖਾਤਾ-ਅਧਾਰਤ ਆਵਰਤੀ ਡੈਬਿਟ ਲਈ।
ਨਿਓਬੈਂਕ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ ਇੱਕੋ ਰੇਲ 'ਤੇ ਝੁਕਦੇ ਹਨ: ਆਟੋ-ਸੇਵ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ, ਬੱਚਤ "ਪੋਟਾਂ" ਵਿੱਚ ਆਵਰਤੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਟੀਅਰਾਂ ਲਈ ਗਾਹਕੀ ਬਿਲਿੰਗ, ਅਤੇ ਸਥਾਈ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਇਹ ਸਭ ਭਰੋਸੇਯੋਗ, ਘੱਟ-ਅਸਫਲਤਾ ਵਾਲੇ ਆਵਰਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਗਲਤ ਹੋਣ ਨਾਲ ਸਿਰਫ਼ ਮਾਲੀਆ ਹੀ ਨਹੀਂ ਖਰਚ ਹੁੰਦਾ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ SIP ਚੁੱਪਚਾਪ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਬੱਚਤ ਦਾ ਟੀਚਾ ਚੁੱਪਚਾਪ ਰੁਕ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਕਸਰ ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ ਤੱਕ ਧਿਆਨ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ। ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ ਉਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪਲੰਬਿੰਗ ਹੈ ਡੀਸੈਂਟਰੋ ਦੀ ਆਵਰਤੀ ਭੁਗਤਾਨ API UPI ਆਟੋਪੇ ਅਤੇ NACH ਆਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇੱਕ ਫਿਨਟੈਕ ਉਤਪਾਦ ਕਈ ਬੈਂਕ ਅਤੇ NPCI ਏਕੀਕਰਣਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਆਵਰਤੀ ਡੈਬਿਟ ਸੈਟ ਅਪ, ਟਰੈਕ ਅਤੇ ਦੁਬਾਰਾ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਸਕੇ।
ਫਾਈ ਕਹਾਣੀ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਸਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ
ਇੱਕ ਸਕਿੰਟ ਲਈ ਫਾਈ ਮਨੀ 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਆਓ। ਐਪ ਦੇ ਬੰਦ ਹੋਣ 'ਤੇ ਇਸਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵੀ ਰੁਪਿਆ ਨਹੀਂ ਗੁਆਉਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ, ਅਸਲ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ, ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਕਦੇ ਵੀ ਫਾਈ ਦਾ ਨਹੀਂ ਸੀ। ਇਹ ਸਾਰਾ ਸਮਾਂ ਫੈਡਰਲ ਬੈਂਕ, ਇੱਕ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਸੰਸਥਾ, ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸੀ। ਐਪ ਰਾਤੋ-ਰਾਤ ਅਲੋਪ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਐਪ ਕਦੇ ਵੀ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਸਬੰਧਾਂ ਵਾਲੀ ਜਗ੍ਹਾ ਨਹੀਂ ਸੀ।
ਇਹ ਨਿਓਬੈਂਕ ਮਾਡਲ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਨੁਕਸ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਇਹ ਮਾਡਲ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕੀਤੇ ਅਨੁਸਾਰ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਫਿਨਟੈਕ ਉਤਪਾਦ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲੇ, ਜਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਵਰਤਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਸਬਕ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇੰਟਰਫੇਸ ਬਦਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਹੇਠਾਂ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਜਾਂ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹੀ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਫਿਨਟੈਕ ਉਦਯੋਗ ਦੀ ਅਸਲ ਨਵੀਨਤਾ ਦਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰਾ ਹਿੱਸਾ ਐਪ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਤੋਂ API ਪਰਤ ਵੱਲ ਚਲਾ ਗਿਆ ਹੈ: ਪਛਾਣ ਤਸਦੀਕ, ਲੇਜ਼ਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਆਦੇਸ਼ ਹੈਂਡਲਿੰਗ, ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ, ਉਹ ਬੇਢੰਗੇ ਸਮਾਨ ਜੋ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ SIP ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ 'ਤੇ ਚੱਲਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਇਸ ਸਾਲ ਇਸ ਦੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਕਿਹੜਾ ਐਪ ਬੈਠਾ ਹੋਵੇ।