Etter en kollisjon er det ofte den som har mest å tape på skaden din som styrer den. Det er den ubehagelige sannheten bak de to veiene de fleste sjåfører står overfor når bergingsbilen kjører av gårde: å kjøre skaden selv, eller å gi rattet til forsikringsselskapet ditt og håpe at de tar den dit du ønsker å dra.
Begge rutene selges som nøytrale. Ingen av dem er det. Hver av dem forskyver presset, papirarbeidet og utbetalingen på måter som ikke dukker opp på flere uker, når tilbudet lander og du sitter fast med å bestemme deg for om du skal signere.
De første 48 timene belønner personen som eier prosessen
Kjør din egen skademelding i løpet av de to første dagene, og du kontrollerer saken. Du tar bildene du vil. Du får vitnenummer før folk sprer seg. Du skriver ned hva den andre sjåføren sa før hukommelsen deres beleilig sett blir svakere. Forsikringsselskapet ditt dukker ikke opp på stedet. De tar en telefonsamtale, logger den inn i et system og tildeler et saksnummer.
Det gapet er viktig. Bevisene som avgjør et krav samles nesten alltid inn i løpet av den første timen, ikke den første måneden. Bransjens retningslinjer for innlevering av krav forteller til og med at sjåfører skal ringe forsikringsselskapet sitt fra stedet, noe som bare understreker hvor mye som kjører på det du fanger opp der og da.
Så selv sjåfører som planlegger å levere filen til forsikringsselskapet sitt, bør behandle de tidlige timene som sin egen jobb. Fotografer alt. Legg merke til været. Lagre dashkameraklippet før loopen overskriver det.
Midtukene belønner forsikringsselskapets maskin
Når støvet har lagt seg, snur fordelen. Forsikringsselskaper har takstmenn, medisinske saksbehandlere og programvare som anslår hva et krav som ditt «burde» betale. Du har en vanlig jobb og en kropp som gjør vondt. Forhandle på egenhånd, og du er oppe mot folk som gjør dette tusenvis av ganger i året.
Det er her gjør-det-selv-veien taper terreng. Takstmannen er ikke frekk. De er hyggelige. De spør hvordan du har det, om du har vært tilbake på jobb, om smertene «blir bedre».
Hvert svar blir logget. Hvert tilfeldig «jeg har det bra» blir en linjepost som reduserer oppgjøret ditt.
Alvorlige skader ødelegger gjør-det-selv-matematikken
En person som har vært på rømmen og en vond nakke som forsvinner i løpet av en uke, er en god kandidat for å håndtere det selv. En krasj som involverer operasjon, fravær fra jobb eller en diagnose som stadig endrer seg, er ikke det. Årsaken er ikke kompleksitet i seg selv. Det er at ulykker med påvirket fører og høyhastighetsulykker forårsaker skadene hvis fulle kostnad først blir klar måneder senere, og når du har signert en ansvarsfraskrivelse, kan du ikke åpne filen på nytt.
Føderale ulykkesdata viser hvor ofte disse alvorlige tilfellene dukker opp på vanlige veier. Blant dødsfall forårsaket av alkoholpåvirket alkoholpåvirkning fant en føderal rapport at 67 prosent involverte en sjåfør med en alkoholpromille på 15 eller høyere, omtrent det dobbelte av den lovlige grensen.
Det er ikke mindre ulykker. Skadde sjåfører som blir involvert i slike saker er de som angrer mest på at de har gjort opp for seg tidlig.
Bruk verktøyet som passer til jobben
Ingen av tilnærmingene er universelt riktige. Å håndtere et krav selv er et reelt alternativ, og for de fleste mindre ulykker er det det fornuftige. Mønsteret som får folk til å snuble er å behandle en alvorlig skade som en mindre skade fordi papirarbeidet føles det samme i starten. Det forblir ikke slik.
Hvis du bestemmer deg akkurat nå, er sjekklisten her: hvor sikker er du på skadens fulle omfang, og hvor langt fra hverandre er tallet ditt fra forsikringsselskapets? Hvis begge svarene er «svært», kan du regne det ut selv.
Hvis en av dem «ikke egentlig» er det, kan det være verdt å snakke med en advokat som spesialiserer seg på bilulykker før du signerer noe.