Þegar hjólreiðamenn kaupa hjólatryggingu rekast þeir margir á hugtak sem hefur bein áhrif á bæði iðgjald og bótafjárhæð, IDV. Hins vegar er því oft ruglað saman við endursöluverð eða markaðsverð hjólsins.
skilningur IDV í reiðhjólatryggingum er mikilvægt því það ákvarðar hversu miklar bætur þú færð ef hjólið þitt er stolið eða lýst sem algert tjón. Þó að markaðsvirði endurspegli það sem hjólið þitt gæti selst fyrir, þá þjónar IDV allt öðrum tilgangi innan trygginga.
Hvað er IDV í tveggja hjóla tryggingum?
In Tryggingar fyrir tveggja hjóla ökutæki, Vátryggingarverðmæti (IDV) stendur fyrir Insured Declared Value (Insured Declared Value). Það táknar hámarksupphæðina sem tryggingafélag samþykkir að greiða ef hjólið skemmist algjörlega svo mikið að það verði ekki viðgert eða það er stolið. Vátryggingarverðmæti í hjólatryggingum er ekki valið af handahófi. Það er reiknað út frá skráðu verði framleiðanda hjólsins að frádregnum afskriftum.
Afskriftir aukast með aldri ökutækisins. Nýtt hjól hefur hærra afskriftarverð en eldra hjól hefur lægra. Tryggingafélög fylgja afskriftartöflum sem reglugerðir kveða á um, sem halda útreikningum á afskriftarverði samræmdum í greininni. Þar sem afskriftarverð hefur bein áhrif á bótagreiðslur hefur það einnig áhrif á iðgjaldið sem þú greiðir.
Hvert er markaðsvirði hjóls
Markaðsvirði vísar til þess verðs sem hjólið þitt gæti selt á frjálsum markaði. Þetta virði fer eftir þáttum eins og eftirspurn, ástandi, kílómetrafjöldanum, vörumerkisskyni og jafnvel staðsetningu. Ólíkt IDV er markaðsvirði ekki staðlað og getur verið mjög mismunandi fyrir sömu gerð.
Tryggingafélög nota ekki markaðsvirði við uppgjör krafna þar sem það er huglægt og erfitt að staðfesta. Í staðinn býður IDV upp á fast viðmiðunarpunkt sem er skjalfestur í vátryggingarskírteininu og samþykktur við kaup eða endurnýjun.
Lykilmunur á IDV og markaðsvirði
| Grunnur samanburðar | Tryggt yfirlýst virði (IDV) | Markaðsverð |
| Tilgangur | Notað til að reikna út tryggingar, svo sem iðgjöld og kröfur um tjón eða þjófnað. | Notað til að ákvarða endursölu- eða skiptiverð hjólsins |
| Útreikningsaðferð | Reiknað með föstum afskriftarferlum sem byggjast á aldri hjólsins | Mismunandi eftir eftirspurn, ástandi, kílómetrafjöldanum, vörumerki og staðsetningu |
| Stöðugleiki | Helst fastur allan stefnutímabilið | Getur breyst oft eftir markaðsaðstæðum |
| Hlutverk í tjónauppgjöri | Myndar hámarksgreiðslumörk vegna krafna um heildartjón eða þjófnað | Hefur ekkert hlutverk í uppgjöri tryggingakrafna |
| Fjárhagsleg áhrif | Hefur bein áhrif á iðgjaldsupphæð og bætur vegna krafna | Hefur aðeins áhrif á söluverð hjólsins |
Af hverju skiptir máli að velja rétta IDV
Að velja rétta IDV í hjólatryggingu er jafnvægisleikur. Ef þú velur lægri IDV til að lækka iðgjaldið gætirðu fengið minni útborgun ef tjón verður stórt. Á hinn bóginn getur óþarflega hátt IDV hækkað iðgjaldið án þess að veita hlutfallslegan ávinning.
Undirtrygging getur leitt til fjárhagslegs skarðs, en oftrygging leiðir til hærri kostnaðar án þess að það kosti meira. Reiðmenn ættu að fara yfir aldur, ástand og notkun hjólsins áður en þeir ganga frá innheimtutryggingu við kaup eða endurnýjun tryggingarinnar.
Veldu sveigjanlegan og réttan IDV með TATA AIG
Að skilja muninn á IDV og markaðsvirði hjálpar tryggingafélögum að taka upplýstar ákvarðanir um vátryggingar. TATA AIG býður upp á gagnsæjar útreikningsaðferðir fyrir IDV sem fylgja reglugerðarleiðbeiningum en leyfa samt sveigjanleika innan leyfilegra marka.
Með skýrum tryggingaskjölum og einföldum matsaðferðum gerir TATA AIG eigendum hjóla kleift að velja IDV í hjólatryggingu sem er í samræmi við verðmæti og notkun ökutækis þeirra. Þessi aðferð styður við sanngjarna tjónauppgjör og hjálpar ökumönnum að stjórna tryggingakostnaði sínum á skilvirkari hátt yfir tryggingartímann.