I Malaki 2026, ua pani mālie ʻo neobank Fi o India i ka papa panakō o kāna polokalamu. Ua loaʻa i nā mea kūʻai aku i wehe i nā moʻokāki mālama kālā ma o ka ʻaoʻao maʻalahi o Fi kahi leka uila e ʻōlelo ana ua maikaʻi ka moʻokāki ponoʻī, palekana, a ua kālā piha ʻia, akā i kēia manawa pono lākou e hoʻokele iā ia ma o FedMobile, ka polokalamu no Federal Bank, ka panakō laikini maoli nāna i mālama i kēlā mau moʻokāki i ka manawa holoʻokoʻa. Ua kapa ʻia ʻo Federal Bank he "hoʻoponopono hou ʻoihana." ʻO Fi, ka mea i lawelawe ma mua o 3.5 miliona mau mea kūʻai aku a ua hana i nā hana ma mua o hoʻokahi piliona mai ka makahiki 2021, ua ʻōlelo ʻo ia e hoʻihoʻi hou ana i ka ʻenehana hohonu a me ka AI.
He moʻolelo liʻiliʻi ia, akā ke ʻōlelo nei ia i kahi mea nui e pili ana i ke ʻano o ka hana maoli ʻana o ka fintech hou. ʻAʻole loa ʻo Fi he panakō. He polokalamu i hoʻolālā nani ʻia e kau ana ma luna o ke kahua o kahi panakō, a i ka pau ʻana o kēlā hoʻonohonoho ʻana, ʻo ka polokalamu ka ʻāpana i nalowale, ʻaʻole ke kālā a i ʻole ka moʻokāki kumu. He ʻoiaʻiʻo kēlā no kēlā me kēia neobank a me nā polokalamu hoʻopukapuka kālā āu e hoʻohana ai, a ʻo ka hoʻomaopopo ʻana i ke kumu e hoʻololi ai i kou manaʻo e pili ana i nā polokalamu fintech ma kāu kelepona.
ʻAʻole he panakō kahi neobank, he pilina ia
He hōʻailona kālā kikohoʻe wale nō ka neobank me nā lālā ʻole, i kūkulu pinepine ʻia a puni kahi polokalamu slicker a me ka UX ʻoi aku ka maikaʻi ma mua o ka hāʻawi ʻana a kahi panakō kuʻuna. ʻO ka mea i loaʻa ʻole iā ia he laikini panakō maoli. Ma India, ʻaʻole ʻike ka Reserve Bank of India i ka "neobank" ma ke ʻano he māhele laikini. Ua kūkulu nā ʻoihana e like me Jupiter lāua ʻo Fi i kā lākou mau waihona mālama kālā, nā kāleka hōʻaiʻē, a me nā hiʻohiʻona UPI me ka hui pū ʻana me Federal Bank, aʻo nā mea ʻē aʻe e hilinaʻi nei i nā hoa e like me Axis Bank a i ʻole DCB Bank. Hoʻokele ka app i ka hoʻolālā, nā uku, a me ka ʻike huahana. Mālama ka panakō i hoʻoponopono ʻia i nā waihona, ka laikini, a me ke kuleana hoʻokō.
ʻAʻole kēia he mea kūikawā i India. ʻO Chime, kekahi o nā neobanks nui loa o ʻAmelika Hui Pū ʻIa, ʻaʻohe ona palapala panakō, hana ia ma o nā panakō hoa. He ʻokoʻa ʻo N26 lāua ʻo Revolut no ka mea ua loaʻa iā lāua ʻelua kā lāua mau laikini panakō ponoʻī ma nā ʻāpana o ʻEulopa, ʻo ia kekahi o ke kumu e ʻokoʻa ai ko lāua kapuaʻi hoʻoponopono mai Chime a i ʻole Jupiter. ʻO ke ʻano nui kēia: "neobank" e wehewehe ana i kahi papa huahana, ʻaʻole pono he papa kānāwai, a ʻo ka app āu e hilinaʻi ai me kāu uku he hoʻokahi kūkākūkā hou ʻana mai ka hoʻololi ʻana i nā lima, e like me ka mea i ʻike ʻia e nā mea kūʻai aku a Fi.
Holo nā polokalamu hoʻopukapuka kālā ma ke kumu like
E hoʻololi i ka "panakō" no ka "broker" a laila e pāʻani ʻia ka moʻolelo like i ka hoʻopukapuka kālā ʻana. ʻAʻole paʻa pinepine kahi polokalamu SIP a i ʻole ke kālepa waiwai i kāna ʻōnaehana hoʻomaʻemaʻe ponoʻī a hana paha ma ke ʻano he mea komo waihona ponoʻī mai ka wā ʻole. Ma India, ʻo kēlā me kēia mea waena i hoʻopaʻa inoa ʻia ʻo SEBI, inā he polokalamu waihona kālā like, he mea kūʻai aku uku hoʻēmi, a i ʻole kahi kahua hoʻokele waiwai, pono e hoʻokele iā KYC ma o kahi ʻOihana Hoʻopaʻa inoa KYC i hoʻopaʻa inoa ʻia ʻo SEBI, kahi ʻōnaehana i hoʻolauna ʻia ma lalo o nā Regulations SEBI KRA o 2011. E hoʻopau i kāu KYC i hoʻokahi manawa me kekahi KRA, e like me CAMS KRA a i ʻole ka lima KRA o NSE, a hiki i nā kahua ʻē aʻe i hoʻopaʻa inoa ʻia ʻo SEBI ke huki i kēlā moʻolelo i hōʻoia ʻia ma kahi o ka hoʻokomo hou ʻana iā ʻoe i ke kaʻina hana. ʻO ia ka mana o ka honua hoʻopukapuka kālā o ka mea a Aadhaar-based eKYC e hana ai no nā moʻokāki panakō, hoʻokahi ʻike i hōʻoia ʻia, hiki ke hoʻohana hou ʻia ma nā wahi āpau.
Ma ke ao holoʻokoʻa, ua like ke ʻano ʻoiai inā ʻokoʻa ka paipu. ʻO Robinhood, Wealthfront, a me ka hapa nui o nā polokalamu hoʻopukapuka kūʻai liʻiliʻi e kau ana ma luna o nā ʻoihana hoʻomaʻemaʻe a me nā kahu mālama e paʻa maoli a hoʻoponopono i nā palekana. ʻO ka polokalamu ka papa ʻike. Hoʻoponopono ʻia ke kahua ma lalo, hoʻohālikelike ʻia, a ʻike ʻole ʻia e ka mea hoʻohana hope loa, a hiki i ka loli ʻana o kekahi mea a ʻike ʻoe aia ma laila i ka wā āpau.
ʻO ka hoʻonohonoho ʻana ka puka mua, a he pilikia API ia i kēia manawa
Inā ʻoe e wehe ana i kahi moʻokāki neobank a i ʻole SIP, ʻo ka mea mua e hana ʻia ʻo ia ka hōʻoia ʻike, a ma aneʻi kahi e loaʻa ai ka papa API. ʻO kahi waihona onboarding i kūkulu maikaʻi ʻia e huki i ka hōʻoia Aadhaar a i ʻole PAN, nānā i ka Central KYC Registry no kahi moʻolelo e kū nei, a no nā moʻokāki ʻoihana a MSME paha, hōʻoia i nā waihona GST, ma o kahi mau kelepona API ma kahi o kahi kipa lālā a me kahi puʻu o nā kope. ʻO kēia ke ʻano o ke kahua ʻo Decentro. Nā API KYC ua kūkulu ʻia no, e hoʻopili ana iā Aadhaar, PAN, CKYC, a me nā hōʻoia e pili ana iā GST i loko o kahi hoʻohui hoʻokahi i ʻole e pono ai kahi neobank a i ʻole app hoʻopukapuka kālā e kūkulu i kahi pilina kaʻawale me kēlā me kēia papa inoa aupuni ma kāna iho.
ʻOi aku ka nui o kēia ma mua o ka mea e like me ke kani ʻana. ʻO ka hoʻokomo ʻana i ka ʻoihana ka mea nui loa o ka haʻalele ʻana o ka mea hoʻohana i kekahi huahana fintech. ʻO kēlā me kēia palapala keu, kēlā me kēia ʻanuʻu loiloi manual, he manawa kūpono ia no kahi mea kūʻai maoli e hāʻawi i ka hapalua. ʻO nā polokalamu e manaʻo koke ʻia ma ka ʻaoʻao mua, kokoke me ka ʻokoʻa, e holo wikiwiki ana, hōʻoia automated ma ka ʻaoʻao hope.
ʻO ka ʻāpana i manaʻo ʻole ʻia e kekahi: nā uku hou
Eia ka ʻāpana o ka neobank a me nā ʻōnaehana polokalamu hoʻopukapuka kālā i loaʻa ka liʻiliʻi o ka nānā ʻana ʻoiai ʻo ka hana nui loa. Hana wale ka SIP inā hana maoli ka debit mahina, me ka hilinaʻi, no nā makahiki, me ka ʻole o ka mea hoʻopukapuka kālā e ʻae lima i kahi uku i kēlā me kēia manawa. Ma India, mālama ʻia kēlā ma o UPI AutoPay, ka ʻōnaehana mandate a NPCI i hoʻomaka i ka makahiki 2020, kahi e hiki ai i kahi mea hoʻohana ke ʻae i kahi debit hou i hoʻokahi manawa me kā lākou UPI PIN a laila e hana ʻia nā uku ma hope a hiki i kahi palena i hoʻonohonoho ʻia, ₹15,000 no nā uku hou, a hiki i ₹1 lakh no nā māhele e like me nā SIP waihona kālā like, nā uku ʻinikua, a me nā EMI hōʻaiʻē, ma mua o ka hoʻomaka hou ʻana o ka hōʻoia. Mālama mau nā ʻōnaehana kahiko e like me NACH e-mandates i ka nui o kēia, ʻoiai no nā debits hou aʻe a i ʻole nā waiwai panakō.
Ke hilinaʻi nei ʻo Neobanks ma nā alahao like no kekahi kumu ʻē aʻe: nā hiʻohiʻona mālama ponoʻī, nā hoʻoili hou ʻana i loko o nā "ipu mālama," ka bila kau inoa no nā pae premium, a me nā ʻōlelo kuhikuhi kū mau e hilinaʻi ʻia ana i ka ʻōnaehana uku hou hilinaʻi a haʻahaʻa. ʻO ka hana hewa ʻana i kēia ʻaʻole ia e uku wale i ka loaʻa kālā, ʻo ia hoʻi ka SIP e hoʻōki mālie i ka hoʻopukapuka kālā a i ʻole kahi pahuhopu mālama kālā e kū mālie, a ʻaʻole ʻike pinepine ka mea hoʻohana a hiki i nā mahina ma hope. ʻO ia ke ʻano o ka plumbing Decentro's nā API uku hou ua kūkulu ʻia e lawelawe, hoʻokele i nā kauoha UPI AutoPay a me NACH i hiki i kahi huahana fintech ke hoʻonohonoho, nānā, a hoʻāʻo hou i nā debits e hana hou ana me ka ʻole o ka hoʻohui pū ʻana i nā panakō he nui a me nā hoʻohui NPCI ponoʻī.
ʻO ka mea a ka moʻolelo Fi e aʻo maoli nei
E hoʻi hou i Fi Money no kekahi kekona. ʻO ke kumu i nalowale ʻole ai kāna mea kūʻai aku i kahi rupee i ka wā i pani ʻia ai ka app no ka mea ʻo ke kahua kumu, ʻo ka waihona panakō maoli, ʻaʻole ia he Fi i ka hoʻomaka. No ka Federal Bank ia, he hui i hoʻoponopono ʻia, i ka manawa holoʻokoʻa. Hiki ke nalowale ka app i ka pō hoʻokahi no ka mea ʻaʻole loa ka app kahi i noho ai ka pilina kālā maoli.
ʻAʻole ia he kīnā i ke kumu hoʻohālike neobank, ʻo ia ke kumu hoʻohālike e hana ana e like me ka hoʻolālā ʻana. ʻO ka haʻawina no kekahi e kūkulu ana, a i ʻole e hoʻohana wale ana, i nā huahana fintech, ʻo ia ka hiki ke hoʻololi ʻia ka interface a ʻaʻole hiki ke hoʻololi ʻia ke kahua ma lalo, a i ʻole ʻaʻole pono. ʻO ia ke kumu i neʻe ai ka nui o ka hana hou o ka ʻoihana fintech mai ka hoʻolālā app i ka papa API: ka hōʻoia ʻike, ka hoʻokele ledger, ka lawelawe ʻana i ke kauoha, a me ka hoʻokō ʻana, nā mea hoʻonaninani ʻole e hoʻoholo ai inā palekana kāu kālā a hoʻomaka maoli kāu SIP i ka manawa, me ka nānā ʻole i ka app e noho ana ma luna o ia mea i kēia makahiki.