La seguridad financiera a través de la cobertura de un seguro de vida y la creación de riqueza a través de inversiones a largo plazo son los dos aspectos principales de una planificación financiera integral. Equilibrar la protección y el crecimiento financiero a largo plazo es clave para una planificación financiera exitosa. El seguro de vida total es un producto único que ofrece cobertura de por vida y un componente de inversión. Esta combinación de protección y creación de riqueza hace que los seguros de vida integral sean atractivos para quienes buscan seguridad financiera y creación de riqueza a largo plazo.
¿Qué es un seguro de vida total?
El seguro de vida total es único tipo de seguro de vida Producto ofrecido por las compañías de seguros que combina los aspectos tradicionales de la protección de seguros con oportunidades para la creación de riqueza a largo plazo. A diferencia del seguro de vida a término puro, el seguro de vida total no ofrece cobertura de vida por un período limitado. En cambio, ofrece cobertura de por vida e incluye un componente de valor en efectivo que crece con el tiempo. El seguro de vida total ofrece el doble beneficio de protección y ahorro que ayudan en la gestión de riesgos y la creación de patrimonio.
Dos componentes principales del seguro de vida total
- Beneficio de muerte
Seguro de vida También se conoce como seguro de vida permanente, ya que viene con una característica convincente de cobertura de vida para toda la vida. Este beneficio por fallecimiento garantizado garantiza que los beneficiarios reciban una cantidad predeterminada (suma asegurada) en caso de fallecimiento desafortunado del asegurado. Esto garantiza tranquilidad y seguridad financiera para la familia o los seres queridos. El beneficio por fallecimiento puede representar un apoyo financiero importante para los beneficiarios, ayudándolos a cubrir gastos como los costos de educación de los niños, préstamos hipotecarios y otras obligaciones. Este pago garantizado asegura la preservación de la riqueza y su transferencia a la próxima generación de manera efectiva, contribuyendo a la creación de riqueza y la estabilidad financiera a largo plazo.
- Acumulación de valor en efectivo
El componente de valor en efectivo es una característica distintiva del seguro de vida total. Parte de la prima de la póliza se destina a una cuenta de valor en efectivo, que crece con el tiempo sobre una base de impuestos diferidos, acumulando intereses y dividendos. El asegurado puede acceder a este valor en efectivo a través de préstamos o retiros cuando se enfrenta a una crisis de liquidez. El valor en efectivo puede crecer significativamente y ayudar a construir un corpus sustancial a largo plazo. La riqueza a largo plazo creada mediante la inversión en seguros de vida total se puede utilizar para satisfacer diversas necesidades, como financiar la educación superior de los niños, invertir en ingresos de jubilación o comprar la casa de sus sueños.
¿Cómo funciona el seguro de vida total?
El seguro de vida total es un tipo de seguro de vida que brinda cobertura de vida durante toda la vida del asegurado y también invierte parte de la prima en la creación de riqueza a largo plazo. A continuación se muestra una ilustración que le ayudará a comprender el concepto de seguro de vida total.
Digamos que el Sr. Ahuja, de 30 años, ha adquirido una cobertura de seguro de vida total (por hasta 100 años) con un beneficio por fallecimiento de 50,00,000 INR por una prima anual de 20,000. Una parte de la prima se destina a la cobertura de vida y el resto a una cuenta de valor en efectivo para generar patrimonio con el tiempo. Digamos que el valor en efectivo es de INR 20 lakhs en 25 años. El Sr. Ahuja puede decidir tomar un préstamo contra el valor en efectivo del matrimonio de su hija o reembolsar el préstamo hipotecario. Lamentablemente, si el Sr. Ahuja fallece a la edad de 70 años, el beneficiario de la póliza sería compensado con un beneficio por fallecimiento que incluye la suma asegurada y el valor en efectivo acumulado. Si asumimos INR 40 lakhs como valor en efectivo, el beneficiario obtendrá un pago garantizado de INR 90 lakhs (INR 50 lakhs + INR 40 lakhs). Sin embargo, los retiros del valor en efectivo o de los préstamos se ajustan al momento de pagar el beneficio por fallecimiento.
Los planes de seguro de vida entera vienen en muchos tipos, como póliza de vida entera de pago limitado, póliza de vida entera de prima única, póliza de vida entera conjunta, póliza de vida entera variable, etc. También puede personalizar la póliza de seguro de vida entera agregando las distintas cláusulas, como cobertura de enfermedad crítica, cobertura de accidente e invalidez, etc.
Implicaciones fiscales del seguro de vida total
La prima pagada por el seguro de vida total es elegible para deducción de impuestos según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961 por hasta INR 1.5 lakhs por año financiero. Los pagos de la póliza también pueden estar exentos de impuestos según la Sección 10 (10D) de la Ley de TI si se cumplen ciertas condiciones.
Conclusión
En conclusión, el seguro de vida total se destaca como un producto financiero integral que ofrece protección de por vida y al mismo tiempo garantiza que cumpla con sus objetivos de creación de riqueza. Este doble beneficio permite a los asegurados planificar la seguridad financiera y el crecimiento potencial, lo que lo convierte en una herramienta versátil para la planificación financiera a largo plazo.