Nach einem Unfall ist oft derjenige am Ende derjenige, der am meisten zu verlieren hat. Das ist die unangenehme Wahrheit hinter den zwei Möglichkeiten, vor denen die meisten Fahrer stehen, sobald der Abschleppwagen weg ist: die Schadensregulierung selbst übernehmen oder die Sache der Versicherung überlassen und hoffen, dass sie den Fall in Ihrem Sinne abwickelt.
Beide Wege werden als neutral dargestellt. Doch keiner ist es. Jeder verschiebt den Druck, den Papierkram und die Auszahlung auf eine Weise, die sich erst Wochen später zeigt, wenn das Angebot kommt und man sich entscheiden muss, ob man es annimmt.
Die ersten 48 Stunden belohnen die Person, die den Prozess verantwortet.
Melden Sie Ihren Schadensfall in den ersten zwei Tagen selbst und bestimmen Sie den Verlauf. Sie machen die Fotos, die Sie möchten. Sie notieren sich die Nummern von Zeugen, bevor sich alle verstreuen. Sie schreiben auf, was der andere Fahrer gesagt hat, bevor seine Erinnerung nachlässt. Ihre Versicherung erscheint nicht am Unfallort. Sie nimmt einen Anruf entgegen, erfasst ihn im System und vergibt eine Aktennummer.
Diese Zeitspanne ist entscheidend. Die Beweise, die über einen Schadensfall entscheiden, werden fast immer in der ersten Stunde gesammelt, nicht erst im ersten Monat. Branchenrichtlinien raten Fahrern sogar, ihren Versicherer noch vom Unfallort aus anzurufen, was unterstreicht, wie viel von den Beweisen abhängt, die man direkt vor Ort sichert.
Selbst Fahrer, die die Aufnahmen ihrer Versicherung aushändigen wollen, sollten diese frühen Morgenstunden daher als ihre eigene Aufgabe betrachten. Fotografieren Sie alles. Notieren Sie das Wetter. Speichern Sie die Dashcam-Aufnahme, bevor sie automatisch überschrieben wird.
Die mittleren Wochen belohnen die Maschine des Versicherers.
Sobald sich die anfängliche Aufregung gelegt hat, wendet sich das Blatt. Versicherer verfügen über Sachbearbeiter, medizinische Gutachter und Software, die schätzt, wie viel ein Schadenfall wie Ihrer eigentlich zahlen „sollte“. Sie haben einen regulären Job und Schmerzen. Wenn Sie selbst verhandeln, stehen Sie Leuten gegenüber, die das tausendfach im Jahr machen.
Hier stößt der Versuch, es selbst in die Hand zu nehmen, an seine Grenzen. Der Sachbearbeiter ist nicht unhöflich, sondern freundlich. Er fragt nach Ihrem Befinden, ob Sie wieder arbeiten gehen und ob die Schmerzen nachlassen.
Jede Antwort wird protokolliert. Jedes beiläufige „Mir geht es gut“ wird zu einem Posten, der Ihre Abfindung schmälert.
Schwere Verletzungen lassen die Heimwerkerrechnung scheitern
Ein leichter Autounfall mit Nackenschmerzen, die nach einer Woche abklingen, lässt sich problemlos selbst regeln. Anders sieht es bei einem Unfall aus, der eine Operation, Arbeitsausfall oder eine sich ständig ändernde Diagnose nach sich zieht. Der Grund dafür ist nicht die Komplexität an sich. Vielmehr liegt es daran, dass Unfälle unter Alkoholeinfluss und mit hoher Geschwindigkeit Verletzungen verursachen, deren volle Tragweite erst Monate später deutlich wird. Und sobald man eine Verzichtserklärung unterschrieben hat, lässt sich der Fall nicht mehr aufrollen.
Bundesweite Unfallstatistiken zeigen, wie häufig solche schweren Fälle im normalen Straßenverkehr vorkommen. Einem Bundesbericht zufolge wiesen 67 Prozent der Todesopfer unter Alkoholeinfluss einen Fahrer mit einem Blutalkoholgehalt von 15 Promille oder höher auf – etwa das Doppelte des zulässigen Grenzwerts.
Das sind keine Bagatellunfälle. Die verletzten Fahrer, die in solche Fälle verwickelt werden, sind diejenigen, die es am meisten bereuen, sich frühzeitig außergerichtlich geeinigt zu haben.
Verwenden Sie das Werkzeug, das für die Aufgabe geeignet ist.
Keine der beiden Vorgehensweisen ist uneingeschränkt richtig. Die Schadensregulierung selbst in die Hand zu nehmen, ist durchaus möglich und bei den meisten kleineren Unfällen die vernünftigste Option. Viele machen den Fehler, eine schwere Verletzung wie eine leichte zu behandeln, weil der Papierkram anfangs gleich erscheint. Das ändert sich aber schnell.
Wenn Sie sich jetzt entscheiden müssen, hier die Checkliste: Wie sicher sind Sie sich des vollen Ausmaßes der Verletzung, und wie weit weicht Ihre Einschätzung von der des Versicherers ab? Lauten beide Antworten „sehr“, führen Sie die Schadensberechnung selbst durch.
Wenn eine der beiden Aussagen „nicht wirklich“ zutrifft, sollten Sie vielleicht mit einem Anwalt für Verkehrsunfälle sprechen, bevor Sie irgendetwas unterschreiben.