I næsten alle indstillinger hjælper automatisering interessenter med at spare tid, penge eller begge dele. COVID-19 gav anledning til hurtig automatisering af tjenester i forskellige sektorer. Udlånssektoren blev ikke efterladt. Udlånsvirksomhedsejere ved nu, at digitalisering af deres virksomheder har fremragende fordele.
Udlånsvirksomheder vil få mere ud af digital transformation end ældre udlånsprocedurer. Ældre procedurer kræver mere menneskelig involvering og papirarbejde end digitaliserede processer. Digitalisering af lånevirksomheder kan se som at bruge låneservicesoftware og går papirløst til optegnelser. Det kan også involvere e-mail- eller tekstopdateringer til forbrugere i stedet for direct mail.
Digitalisering giver udlånsvirksomheder større overskud. Dette skyldes primært, at det giver mulighed for hurtigere lånegodkendelser. For at høste fordelene ved digital transformation skal udlånsvirksomheder tilpasse sig den digitale tidsalder. Ellers risikerer de at gå glip af og følge med fra sidelinjen. Så ejerne skal forstå, hvad digitalisering af deres udlånsvirksomhed indebærer.
Et dybere blik på digitaliseringen af en lånevirksomhed
For de fleste mennesker betyder digitalisering at erstatte mennesker med computere. Det er langt fra sandheden i digitaliseringen af lånevirksomheder. Digital transformation indebærer, at man tildeler computere mere underordnede opgaver. På den måde har mennesker mere tid til at håndtere de mere udfordrende processer.
Som et resultat vil du være i stand til at give dine kunder en bedre oplevelse. Så digitalisering af din virksomhed betyder ikke total automatisering og tab af menneskelig interaktion. I stedet fokuserer digitaliseringen på mennesker. Og det giver lånevirksomheder mulighed for at få et bedre forhold til kunderne.
Kunder foretrækker at have enklere processer automatiseret for at være selvbetjeningstransaktioner. Eksempler er pengeoverførsler og betaling af regninger. Digital transformation giver mulighed for det. Kunder vil hellere have menneskelige interaktioner til mere komplicerede transaktioner, såsom refinansiering af realkreditlån.
Fra en låntagers perspektiv
Den gamle låneproces er ofte byrdefuld for låntageren. De fleste låntagere er iværksættere, der fik adgang til de rigtige økonomiske tips. Tag for eksempel en virksomhed, der har brug for nyt udstyr for at blive ved med at køre. Indkøb af nyt udstyr er en kapitalkrævende opgave. Så låntageren kan forsøge at få et lån fra en traditionel bank.
Men at få et lån tager lang tid på grund af langvarigt papirarbejde og mange ture til banken. Derudover er låntageren ikke sikker på den samlede finansiering. Så låntageren kan henvende sig til andre kilder for hurtigere lån med højere renter.
Digitalisering af lånevirksomheder kan gøre komplekse låneprocesser til problemfri interaktioner. Med digitalisering kan virksomhedsejeren gennemgå en hurtigere digital låneansøgningsprocedure.
De kan så få lånet til en fordelagtig rente.
Det er en gevinst for begge parter. Forretningen kører videre med det nye udstyr. Samtidig beholder udlånsforretningen en kunde.
Typen af udlån påvirker digitaliseringen
Det kan virke som om digitalisering af en lånevirksomhed er en ensartet proces. Men digital transformation er forskellig på tværs af produkter og brancher. For eksempel kan en lånevirksomhed tilbyde:
- Personlige lån
- Detail- og erhvervslån
- SMV -lån
- Realkreditlån
Hvert af ovenstående produkter har specifikke udfordringer og krav. Digital transformation kan håndtere disse behov og udfordringer. Digitalisering kan føre til hurtig godkendelse af personlige lån. Men realkreditlån er mere komplicerede, og støtten vil tage længere tid.
Så det ville være bedst at beslutte, hvilke produkter du vil levere. Det hjælper dig med at vælge det bedste værktøj til at digitalisere din virksomhed.
Måder at digitalisere din lånevirksomhed
En glimrende måde at gennemføre digitalisering på er at hilse dens værdi velkommen og samtidig sikre, at du kan styre ændringerne. Får digital transformationsrådgivning kan hjælpe. Der er mere end én måde at gennemføre digital transformation på.
End-to-end digital transformation
En ende-til-ende digital transformation involverer implementering af ændringer på tværs, men med gradvise ændringer. En sådan fuldstændig ændring kan virke udfordrende. Så du foretrækker måske at udføre transformationen lidt efter lidt. Men at udføre digital transformation i bits har sine udfordringer.
Du risikerer at miste hovedmålet af syne, når der opstår problemer. End-to-end digital transformation sikrer, at forandringen er væsentlig, så den motiverer interessenter.
Afprøvning af komplicerede procedurer
En væsentlig bekymring for digitalisering har at gøre med at godkende lån. Inden de godkender og udbetaler lån, foretager institutterne en risikovurdering. Processen er lang og dyr, fordi den involverer at gennemgå mange kriterier. Men det er nødvendigt.
Tillid til a digital låneplatform at fuldføre den komplekse risikovurderingsproces kan være udfordrende. For at sikre effektiviteten af et automatiseret værktøj kan du først teste det. Du kan bruge forudgående menneskeskabte beslutninger til at udføre testen. Eller du kan vælge det rigtige værktøj til din lånevirksomhed ved at observere, hvad dine konkurrenter bruger.
Start i det små
Du kan styre en del af låneansøgerne til den automatiserede platform og lade resten bruge standard lånemetoden. Du kan for eksempel henvise ti procent af låneansøgerne til den nye metode. Efterhånden som den digitale transformation bliver mere og mere vellykket, kan du flytte flere kunder til platformen. Det er at foretrække at starte med de mindre komplicerede ansøgere.
Fordele ved at digitalisere din lånevirksomhed
Digital transformation af din lånevirksomhed kan forbedre kundernes oplevelse. Med digitalisering sker ansøgning om lån, vurdering og godkendelse hurtigere end ældre processer. Hurtigere processer skaber tilfredse kunder og dermed bedre kunderelationer. Derudover vil tilfredse kunder sandsynligvis anbefale andre til din lånevirksomhed.
I øjeblikket mange millennials henvender sig til neobanks for hurtigt og ligetil digitalt udlån. Ved at digitalisere din udlånsforretning kan du komme ind på dette parate marked. Digital transformation gør din lånevirksomhed tilgængelig på tværs af næsten alle enheder. Kunder vil have mulighed for at få adgang til dine tjenester på tværs af forskellige enheder sikkert.
Lettere adgang for flere mennesker kan betyde større marginer. Digitalisering kan omfatte integration af analyser, der gør markedsanalyse og kundesporing mere effektiv. I sidste ende vil en undersøgelse hjælpe dig med bedre at allokere ressourcer og vækste din virksomhed.
Afsked skudt
Den menneskelige natur er tilbøjelig til at modstå forandring. Implementering af ændringer bliver endnu mere udfordrende, når det involverer udlånsvirksomheder, som er stærkt regulerede. Men det ville hjælpe, hvis du hilste digitalisering velkommen, da din virksomheds fremtid kan være afhængig af den.